Betalingsterminaler – en oversikt over typer, leverandører og priser

Mobil kortleser for smarttelefon eller nettbrett

Denne betalingsløsningen består av en kortleser som kobles til en smarttelefon eller et nettbrett via Bluetooth, og styres via en app.

Appen brukes til å slå inn varer, legge til eventuelle rabatter, og godkjenne betalingen. I tillegg kan appen ha mer avanserte kasse- og rapporteringsfunksjoner.

Ettersom det meste av elektronikken og programvaren håndteres av den mobile enheten, er selve kortleseren ganske ukomplisert og dermed billig å produsere.

Zettle (tidligere iZettle) var lenge det eneste tilgjengelige alternativet for norske kunder, men de siste par årene har selskapet fått konkurranse av utfordreren SumUp.

Priser og vilkår

Inkludert

For å kunne bruke en slik kortleser, må du ha en smarttelefon eller et nettbrett du kan koble den til (de er ikke kompatible med PC eller Mac). Hvis du ikke allerede har en mobil enhet du kan bruke, må du altså skaffe deg en i tillegg — med mindre du velger SumUp 3G, som er en frittstående, ultra-enkel kortleser med eget SIM-kort.

Verken Zettle eller SumUp støtter betalinger med BankAxept. Det betyr at når en norsk kunde betaler deg med kort, er det alltid Visa- eller Mastercard-delen av kortet som blir brukt. Du får dermed ikke fordelen av de relativt prisgunstige BankAxept-gebyrene, men til gjengjeld slipper du å opprette og betale månedsavgift for en BankAxept-avtale. SumUp har et noe lavere transaksjonsgebyr enn Zettle.

Både Zettle og SumUp tilbyr brukerstøtte på telefon kun i ordinær arbeidstid (9-17). Etter vår erfaring er det imidlertid sjelden nødvendig å kontakte dem. Begge kortleserne er enkle å bruke og svært stabile, og du håndterer fint det aller meste på egen hånd.

Mens SumUp er en minimalistisk løsning som egner seg best for små bedrifter, lag og foreninger med helt enkle behov, er Zettle et mer komplett og avansert betalingssystem. Med Zettle får du i tillegg til basisfunksjonene blant annet

• et skybasert kassasystem
• avanserte salgsrapporter
• mulighet for tilgang på kreditt via Zettle Advance.

Mobile kortlesere har til nå vært særlig populære blant små, ofte nystartede bedrifter som ønsker å holde oppstartkostnadene og papirarbeidet på et minimum, men Zettle er etter hvert blitt så avansert at den også kan egne seg for etablerte bedrifter av en viss størrelse.

Alt-i-ett-pakke med tradisjonell Ingenico-terminal

Pakkeløsninger med alt du trenger for å ta imot kortbetalinger og et fast kortgebyr er en relativt ny type tilbud.

De to aktørene på dette markedet er Bambora og Nets. De tilbyr hver sin pakke basert på leie av en tradisjonell bankterminal fra Ingenico, under merkenavnene Bambora One og Nets Pay.

Du kan velge enten en stasjonær terminal med nettverkskabel til bruk ved et fast kassepunkt, eller en mobil terminal med GPRS og 3G som kan tas med rundt i egne lokaler eller ut til kundene.

For begge pakkene betaler du månedsleie pluss et fast transaksjonsgebyr for Visa og Mastercard.

Priser og vilkår

*) Nets Pay+ er en større pakke til 479 kr per måned, som inkluderer kortomsetning på opptil 12 500 kr samt 4-timers bytteservice hvis du får problemer med terminalen.
**) Basert på tidligere offentlig tilgjengelig informasjon. Bedrifter med et visst transaksjonsvolum kan sannsynligvis forhandle seg til en lavere gebyrsats.

Inkludert

Det er kun innløsning av Mastercard og Visa som er inkludert i pakkene. Vil du kunne ta imot andre kredittkort som American Express, må du inngå en separat innløsningsavtale, og gebyret per transaksjon vil bli høyere enn for pakkeløsningen.

Høyst sannsynlig vil du også ønske å ta imot betalinger med BankAxept. I så fall må du inngå egen avtale med BankAxept AS, men både Bambora og Nets kan være behjelpelige med dette. I tillegg må du ha innløsningsavtale for BankAxept med banken din. Se eget avsnitt om priser og vilkår for BankAxept nedenfor.

Kassafunksjon er ikke inkludert i noen av pakkene. Skal du integrere med kasseløsning, må du påregne månedsabonnement for programvaren og integrasjonskonstnader via forhandler.

Velger du en stasjonær terminal, forutsetter pakkeprisen at du selv står for installasjon ut fra anvisning, men det er mulig å få hjelp mot en tilleggskostnad.

Nets har døgnkontinuerlig støtte per telefon for betalingsterminalen. Bambora har støtte på telefon til kl 20:00 på hverdager og kl 14:00 på lørdager.

Bambora har en enklere registreringsprosess enn Nets, og er generelt litt mindre byråkratisk.

Pakkeløsning fra bank

Flere av de store bankene tilbyr pakkeløsninger med bankterminal og alle tilhørende avtaler. Velger du en av disse, vil selve bankterminalen bli levert av Nets (hos DNB og Nordea) eller Bambora (hos SpareBank 1).

Sammenlignet med Nets Pay og Bambora One er pakkeløsningene fra bankene mer kompliserte. De har ulike transaksjonsgebyrer for ulike kort, og ulike månedsgebyrer for terminalleie, innløsningsavtale og BankAxept. Bankene krever dessuten et etableringsgebyr.

Hos Nordea er innløsningsavtalen for Visa og Mastercard kun en videreformidling — når avtalen først er inngått, må du likevel forholde deg direkte til innløseren Nets for denne delen av pakken.

Kjøpe eller leie bankterminal fra forhandler

Foretrekker du å kjøpe eller leie en tradisjonell kortterminal uten pakkeløsning, må du først avgjøre om en stasjonær terminal passer for deg, eller om du har behov for å kunne ta med deg terminalen rundt omkring.

Som navnet tilsier brukes stasjonære kortterminaler på faste kassepunkter. Stasjonære terminaler kan enten være frittstående med egen kvitteringsskriver, eller integrert med kassesystemet.

Dersom terminalen er integrert, utføres vanligvis alle funksjoner på kassen og overføres deretter til terminalen via en integrasjonskabel. Kvitteringer skrives også ut på printeren til kassen.

Mobile kortterminaler kan deles inn i to hovedtyper:

• Terminaler med Bluetooth eller WiFi, som kan bringes til kunden i egne lokaler (f.eks.restauranter).
• Terminaler med GPRS/3G/4G, som kan benyttes overalt der det er mobildekning (f.eks. budbil eller torghandel).

Tendensen er imidlertid at flere og flere terminaler støtter mer enn én type trådløs teknologi, slik at skillet mellom de to typene er i ferd med å viskes ut.

Mobile kortterminaler kan benyttes i egne lokaler, eller ute hos kunder og på midlertidige salgssteder.

Hvis du ønsker å enten kjøpe eller leie en tradisjonell betalingsterminal, har du mange tilbydere å velge mellom. Det fins et utall nasjonale og lokale forhandlere av betalings-, kasse- og butikkdataløsninger, og tidligere var kanskje dette den vanligste måten å skaffe en kortterminal på.

Forhandlernes service og kompetanse er imidlertid blitt mindre verdifull etter hvert som internett-baserte løsninger har gjort det enkelt å bestille, installere og sette opp betalingssystemene sine selv.

Mange lokale forhandlere leverer både betalingsterminaler og kassasystemer. En slik forhandler kan være et godt valg hvis du trenger en skreddersydd løsning for integrering med kasse og personlig service, men for mange småbutikker vil det bare være et fordyrende mellomledd — ikke minst fordi mange forhandleravtaler inkluderer «skjulte» kostnader som årlige programvarelisenser for terminalen.

Tellix er en av de største og mest etablerte aktørene, og har lang fartstid i bransjen. Respons Retail er en annen stor forhandler som har spesialisert seg på kasse- og betalingssystemer for serveringsbransjen.

Hos terminalprodusenten Verifone er det mulig å bestille betalingsterminal direkte, og ordne alle andre nødvendige avtaler selv.

Priser og vilkår

Installasjon av en stasjonær terminal er en engangsutgift som vil avhenge av hvem du inngår avtalen med, og om terminalen integreres med kasse eller ikke. Serviceavtaler med forhandlere varierer i pris avhengig av hva slags behov du har.

Hvis du kjøper eller leier en tradisjonell kortterminal uten pakkeløsning, må du selv inngå avtale med en innløser for Mastercard, Visa og eventuelle andre kredittkort du ønsker å akseptere. Mange forhandlere vil kunne håndtere søknadsprosessen på dine vegne, som regel mot en provisjon fra innløseren.

For å kunne ta imot betalinger med BankAxept må du i tillegg ha en brukerstedsavtale (BAX-avtale) med BankAxept AS, og en innløsningsavtale for BankAxept med banken din. 

*) Bedrifter med mer enn en million transaksjoner i året får volumrabatt.

Kostnadene for BankAxept-betalinger er fortsatt lavere enn for andre korttyper, men forskjellen minker: mens gebyrene til de store kortselskapene stadig presses nedover, har BankAxept blitt langt dyrere siden BankAxept AS ble skilt ut som eget selskap i 2018. For mange brukersteder representerer økningen mer enn en fordobling av BankAxept-gebyrene.